世界级大型保险公司的综合云之路 二六三股票

股票资讯  2021-03-11 20:11:42

来源:21世纪经济报道

每年年底是保险公司最忙的时候。在这个被称为行业“良好开端”的关键时期,许多保险公司甚至可以完成一半以上的年度业绩。所以业内有一种说法,很多保险公司一年只做两件事:准备一个好的开始,忙起来。

一个“好的开始”通常是从上一年年底的12月到下一年的3月。在这个活动的高峰期,保险订单的峰值可能是平时的10倍以上。如何保证营销、销售、服务等整个环节系统的稳定运行,对任何一家保险公司的技术团队来说都是一个很大的挑战。

“当我们不在云上时,像‘开门’这样的活动很难处理。”回顾多年的经验,友邦人寿首席信息技术官刘利民承认,根据以往的经验,技术团队会购买功能强大的服务器,放在数据中心,但这些机器一年中大部分时间支持的订单可能只有高峰期的十分之一,“造成巨大的成本浪费。”

现在,通过在阿里巴巴云金融云上部署销售、精算、金融等几十个核心系统,友邦人寿可以根据业务拓展的步伐提前几天购买足够的计算资源,以应对可预见的业务高峰。除了广泛利用云的基本能力,友邦人寿还广泛利用云上现成的数据处理和分析能力,不断探索云上数据的价值。

“通过这种灵活的方法,我们花的每一分钱都是物有所值的,我们可以高效地支持业务的快速增长。”刘立民说。

一个

逐步走向云,大大提高系统部署的灵活性

友邦保险是一家有100多年历史的国际保险公司。2020年,友邦保险在财富500强中排名第250位,在mainland China和香港等亚太地区的18个市场开展业务。友邦人寿保险是友邦保险在mainland China的寿险子公司,也是mainland China首家获批的外资独资寿险公司。

近年来,数字转型浪潮正在到来,云计算、数据智能等关键技术正在加速渗透。如何利用新技术提高效率,促进产品和服务创新,已经成为保险公司未来构建核心竞争力的关键。顺应产业发展趋势,友邦也加快了数字化转型的步伐。

2015年底,友邦保险在集团层面制定了云优先战略,推动业务系统从传统数据中心向云迁移。在对安全性、合规性和技术领先性进行详细的市场研究后,友邦保险决定与阿里巴巴云合作,在中国推广业务系统。

虽然云上的大方向是公认的,但友邦人寿在具体实施中采取了非常稳定的策略——一步一步云上。2016年4月,友邦率先将其电商业务系统迁移到阿里巴巴云金融云,这也是友邦第一个走向云的业务系统。

与传统模式相比,购买一台服务器需要3-6个月。云上的流程可以说非常敏捷,运行系统的资源和环境只需要几天就可以准备好,效率明显提高。正是云计算带来的红利,友邦保险在阿里巴巴云金融云上部署了重要的客户健康管理系统。

真正让友邦保险决定大规模启动云流程的转折点出现在2018年。今年,友邦保险将其核心思爱普S4金融系统转移至阿里巴巴云金融云。与传统IT厂商给出的离线部署方案相比,不仅成本大大降低,而且系统稳定性大大提高。

“核心财务系统放在云上,其实也经历了一些心理挣扎。”谈到云上的SAP系统,刘利民坦言:“作为一家国际金融机构,如果云上出现这样的核心系统问题,对我们来说压力很大。我很高兴看到,上云后的这些年,金融系统比线下运行得更稳定。”

SAP金融系统的成功充分验证了阿里巴巴云金融云的可靠性和便捷性。之后,友邦保险开始了大规模系统上的云方案。

“随着业务的扩展,很多业务系统需要快速灵活的部署,同时必须考虑成本。在这种情况下,传统数据中心表现出不兼容性,云更符合业务需求。”刘利民透露,友邦人寿在云上运行的系统有几十个,包括销售系统、管理系统、精算系统和财务系统。

云技术帮助企业从容应对外部冲击

随着向云的加速,友邦人寿获得了越来越多的云红利,这不仅在IT层面降低了成本,提高了效率,也帮助业务从容应对外部冲击。这在去年疫情期间更为突出。

2020年初,新冠肺炎疫情突然爆发。面对疫情对线下保险业务的冲击,友邦保险在极短的时间内充分实现了云培训、云招聘、云管理,保证了内部运营和外部服务的连续性。阿里巴巴云金融云开箱即用的丰富功能也为疫情期间业务的正常发展提供支持。

在疫情期间,由于保险销售人员无法与客户面对面,如何按照规定签订人寿保险合同成为一个难题。通过在阿里巴巴云金融云上应用“智能双录”,友邦保险迅速解决了这个问题,实现了“空中签单”。

“一开始,我们的业务比平时下降了80%,但是这个功能上线后,业务几乎在同一天恢复了正常水平。”刘利民透露,随着疫情的缓解,客户可以与营销人员面对面签订合同,但由于工作繁忙等原因选择远程签约服务的客户比例仍然很高。

“从某种意义上说,云技术有助于保险公司扩大联系客户的可能性和销售范围。”阿里巴巴云智能新金融事业部总经理刘伟光认为,随着客户行为向在线的加速迁移,保险机构必须加快数字化、智能化转型的进程,学会“数据驱动”,才能在数字时代获得竞争优势。

加快智能化,打造数据技术驱动型公司

在过去的几百年里,虽然保险业的发展非常依赖数据,但数据收集和高效使用的能力一直是一个难以解决的问题,这是当今保险业许多客户体验问题的根源。

在数字浪潮的推动下,仅过去两年产生的数据就占了全球现有数据的90%。数据存储、数据处理、计算和算法的巨大进步给保险公司带来了新的机遇。

阿里巴巴云新金融技术架构师王攀表示,过去很多保险公司在数据中心部署各种业务系统,每个系统都有一套集中的技术架构,导致“数据孤岛”现象严重。通过云和使用数据中心,保险公司自然可以解决类似的问题,最大限度地实现数据资产的价值。

致力于成为一家数据技术驱动的公司正是友邦人寿正在做的。刘利民表示,随着云的不断深入,友邦人寿正在逐步构建基于云的数据中心,并在日常运营中引入数据智能技术,帮助内部高效培训,准确识别保险欺诈等业务场景。

以培训营销人员为例。友邦保险建立了一个交互式智能评估系统来评估营销人员的培训效果。以前培训效果主要靠考试成绩来评价,现在通过这个智能系统,主管可以“一片一片”地分析营销人员的整个培训过程,及时发现问题。

"友邦人寿营销人员的收费率远高于行业平均水平."刘利民表示,通过智能技术,友邦人寿不仅降低了培训成本,更重要的是,它帮助营销人员提高了销售业绩,降低了离职率,帮助整体业务稳步增长。

数字转型必须与大象共舞

新冠肺炎疫情是一个巨大的考验,它迫使整个保险业加快数字能力的发展。与此同时,保险公司正在经历一个从关注“保单”到关注“人”和“家庭”的转变。要在新的变革浪潮中拥有可持续的竞争力,就必须积极进行数字化转型。

据刘利民介绍,友邦人寿已经在云中完成了超过50%的核心业务系统,云中使用的服务器数量在友邦集团中排名第一。2023年,友邦人寿将努力实现90%以上的系统部署在云中的目标。

“首席保险公司实际上正在积极转型。”刘利民认为,在这样的情况下,对于任何一家保险公司来说,数字化转型都是必须的,别无选择。“大象会跳舞。如果他们不跳,可能意味着淘汰。”

中国保险业,尤其是寿险行业,是一个大型保险公司占据80%以上市场份额的市场结构。在过去的2020年里,几乎所有的头部保险公司都进行了大量的科技投入,一些保险公司还成立了专业的保险技术子公司,以加快技术实力的充实。

这些大型保险公司在技术上下了很大的赌注,背后的思路不是单纯增加IT投入,而是提升自身科技实力,用新的数字技术孵化全新的保险产品,重构保险定价、理赔、体验。

保险行业往往有新进入者,他们的商业模式可能与过去完全不同。这类企业成立时,保险业务可能很小,但通过数字化和新模式,一两年后可能会变得很大。

在刘利民看来,保险公司无论是强还是弱,都需要在数字化转型上进行大量的投入,保持警惕的心态,才不会在这场竞争中落后。此外,刘利民强调,加强科技投入的目的是通过电子和数字平台的能力,更好地赋予产品服务创新和营销人员团队权力,以数据的形式构建更准确的客户理解和营销人员团队,从而更好地识别、分析和满足客户需求,优化客户体验,创造客户价值,提高渠道效率。

展望未来,他表示友邦人寿将加快数据中心规划,优化数据模型,进一步实现数据资产价值最大化。“友邦人寿将继续朝着数字化转型的方向前进,在竞争激烈的保险业占据一席之地。”

原标题:友邦人寿首席技术官刘立民:加快尚云转型,打造数据技术驱动型公司

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