「002307」优质资产基础,政策性质押贷款证券化有望迎来春天

股票资讯  2021-06-10 22:50:55

导报(记者王江)近两年,券商开始发展(ABS)业务。目前,已从最初的上市公司盛行资产发展为寿险公司保单质押贷款。从评级、发行利率、认购情况来看,这种操作可以说是受到机构投资者追捧。然而,大多数寿险公司尚未推出这种证券化业务。

数据显示,近年来,政策性质押贷款增长较快。截至2016年底,仅中国人寿(601628)、平安(601318)(601318股)、中国太保(601601)、新华保险(601336)四大上市保单质押贷款规模保险公司规模突破2000亿元,同比增长17.58%2525。2015年,四大保险公司资产同比增长近30%25。

对于不时需要资金周转的保险客户,保单质押贷款并不陌生。这是人寿保险公司赋予具有储蓄性质的长期保险单的功能。保单持有人可以将保单质押给保险公司并支付一定的利率,以获得不超过保单现金价值的贷款。类似于银行系统中的存单质押贷款。

政策质押贷款ABS是市场的基础资产,为信用卡贷款和车贷提供了另一种可能。此外,政策性质押贷款具有规模小、分散、期限短的特点,是优质的基础资产。

尽管拥有优质的保单质押贷款基础资产,但仅有两家寿险公司发行了保单贷款ABS,总规模仅10亿元。目前,国内两家发行保单质押贷款ABS的公司,截至2016年,保单质押贷款规模分别为243亿元和49亿元,2016年同比增长超过40%2525和11%2525。

例如,在汇金阳光人寿保单贷款资产支持专项计划中,单笔贷款最高剩余本金余额为500万元,每笔贷款平均剩余本金为26200元,以及贷款2万元以上笔,期限一般不超过6个月。

虽然保险公司已成功开展保单质押贷款证券化,保单贷款规模也快速增长,但业内仍不确定保单质押贷款ABS是否有望迎来高速增长。未来。

参与发行人寿保险公司保单ABS的汇金研究院总经理杨继川认为,保单质押贷款ABS的前景需要根据多位参与者的动机来确定。目前,其市场规模和发展主要受保险公司动机控制。

从买方的角度来看,以保单贷款为基础资产的ABS是一种非常安全、优质的证券。采购需求旺盛。已发行的保单质押贷款ABS多次超额认购;而从卖方来说,也就是保险公司对于保单贷款债权人而言,是否有需求,需要详细分析。


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