「怎么看k线图」招商银行:轻化改造初见成效,零售优势继续巩固

股票资讯  2021-04-21 12:57:51

原标题:招商银行:轻化改造初见成效,零售优势持续巩固

招商银行(600036)

支持评级要点

资产负债结构、资本和拨备等指标受监管影响较小。招商银行在信用卡和理财领域积累了明显优势,零售业务优势突出,短期内难以被其他银行超越。零售额对收入的贡献超过50%。零售业务具有资本消耗低、利润贡献稳定的特点,在严格的监管环境下优势更加突出。

资产质量的提升在同类银行中最为明显,公司小微领域风险逐步化解。自2017年以来,公司不良贷款率逐季度下降。此外,公司拨备覆盖率和存贷比在行业内处于较高水平,表明公司应对潜在信用风险的能力较强。

ROE处于行业领先水平(2017年16.5%),资本充足,内源资本补充能力优于同行,有利于公司稳健增长。

评级面临的主要风险

资产质量下降超出预期。

评估

我们预计招商银行2018-2019年每股收益分别为3.21元和3.72元,净利润同比分别增长15.5%和15.8%。目前招商银行2018/19年市盈率为9.6倍/8.3倍,市净率为1.52倍/1.35倍,首次给出买入评级。回搜狐多看

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